全球化（globalization）一詞，是一種概念，也是一種人類社會發(fā)展的現(xiàn)象過程。全球化目前有諸多定義，通常意義上的全球化是指全球聯(lián)系不斷增強，人類生活在全球規(guī)模的基礎(chǔ)上發(fā)展及全球意識的崛起。國與國之間在政治、經(jīng)濟貿(mào)易上互相依存。全球化亦可以解釋為世界的壓縮和視全球為一個整體。二十世紀(jì)九十年代后，隨著全球化勢力對人類社會影響層面的擴張，已逐漸引起各國政治、教育、社會及文化等學(xué)科領(lǐng)域的重視，引發(fā)大規(guī)模的研究熱潮。對于“全球化”的觀感是好是壞，目前仍是見仁見智，例如全球化對于本土文化來說就是一把雙刃劍，它也會使得本土文化的內(nèi)涵與自我更新能力逐漸模糊與喪失。
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周延禮：金融改革要在財富管理中心先行先試
專家簡介 周延禮：全球化智庫（CCG）顧問、中國保監(jiān)會原副主席 “2019全球財富管理論壇”于10月26日-27日在北京舉行。全國政協(xié)經(jīng)濟委員會委員周延禮出席并演講。 就財富管理中心的崛起愿景，周延禮指出， 第一，它可以加快現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，有利于打造國際財富管理中心的地位。我們在開放條件下，建設(shè)財富管理中心，不是簡單地就是為國內(nèi)服務(wù)的，是面向全球的，是國際的財富管理中心。 第二，財富管理中心建設(shè)的各種優(yōu)質(zhì)資源的有效配置也是全球化的。可以強化金融改革開放創(chuàng)新這些政策先行先試，在北京的國際財富管理中心先行先試。 第三，要加快財富管理中心建設(shè)，一定要探索一些財富管理行業(yè)，一些規(guī)范有序的監(jiān)管方式方法?，F(xiàn)在面臨的金融風(fēng)險比較多，非常復(fù)雜，但是要解決這個問題還是要靠監(jiān)管。全球治理能力問題也主要是管理風(fēng)險的問題、解決不確定性的問題。 第四，有利益培養(yǎng)、培育經(jīng)營合規(guī)和信譽良好、資質(zhì)優(yōu)秀商業(yè)銀行子公司，包括保險資產(chǎn)管理公司，還有基金公司、信托機構(gòu)等等，這些都是將來我們財富管理的一些機構(gòu)的承擔(dān)者。 第五，有利于培養(yǎng)規(guī)范發(fā)展的金融科技、保險科技。區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等等將來都要在這里先行先試、發(fā)光發(fā)熱。特別是要利用金融科技、保險科技，通過人工智能服務(wù)于財富管理能力的水平提高，最終要推動財富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 演講全文 Speech 周延禮：剛才聽了李揚院長的介紹，這個經(jīng)濟我看跨度非常大，時間的跨度，應(yīng)該說從二戰(zhàn)之后，涉及到二戰(zhàn)之前的一些內(nèi)容，但是經(jīng)濟的跨度，我記了兩頁紙，李院長您這個授課應(yīng)該說多交點學(xué)費給你。講的內(nèi)容包括從發(fā)達的經(jīng)濟體、宏觀經(jīng)濟現(xiàn)在的走勢、將來的判斷、全球的債務(wù)的持續(xù)的增長、金融、貨幣政策醫(yī)技債務(wù)管理，涉及到未來一些主要經(jīng)濟體狀況，美國、德國、日本、法國包括我們中國都涉及到了。 另外又著重講到了中國的政府、居民、企業(yè)的杠桿率問題?，F(xiàn)在看供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這是一個現(xiàn)實的政策需要，一定要做好。 另外還講了很多方法，對我們?nèi)绾卧诜婪讹L(fēng)險提出了一些方法?，F(xiàn)在看來供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這是關(guān)鍵一招，要做好這項工作，的確是我們政策的關(guān)注點。 今天也非常感謝《財經(jīng)》還有其他相關(guān)的主辦部門的邀請我到這兒來講講關(guān)于財富管理問題。因為我們這次題目是全球挑戰(zhàn)下的財富管理的新機遇，其實還是講機遇的。大家真是不要太悲觀，因為大家總的判斷中國的經(jīng)濟的韌性還是非常好的。相比其他國家來講，我們回旋的余地、空間還是非常大的。 涉及到我們政策調(diào)整，真正發(fā)揮企業(yè)、居民、政府三方面的力量，沒有解決不了的問題。大家可以看到，今年我們前三季度盡管這種情況下，最敏感的一個指標(biāo)就是我們就業(yè)指標(biāo)。我們這個就業(yè)指標(biāo)，應(yīng)該說完成的還真是不錯的。1097萬人完成全球差不多90%，三季度就完成了全年的就業(yè)這些目標(biāo)任務(wù)，說明我們中國的經(jīng)濟、消費市場是一個重點，消費市場當(dāng)然也涉及到我們的財富管理這一塊。 所以在我沒來之前，通州區(qū)政府還有市里的相關(guān)的金融管理部門也給了一個題目，就是要講一講咱們財富中心建設(shè)問題。因為我們這是在京津冀協(xié)同發(fā)展大的環(huán)境下，首都功能核心區(qū)建設(shè)加速的條件下，在這些副中心的建設(shè)當(dāng)中，如何吸納中心城區(qū)的創(chuàng)新資源，加快的推進我們北京市的國際化現(xiàn)代商務(wù)區(qū)建設(shè)，在這樣一個大的背景下我們來討論如何通過加強財富管理、金融科技、保險科技、綠色金融這些現(xiàn)代的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展來提高我們財富管理的能力和水平。 下面我主要講幾個問題，也是圍繞著我們北京的財富管理中心建設(shè)。北京的財富管理中心不是簡單的圍繞著北京市而言，還著重面向全球的，在對外開放的條件下做好財富管理。我想北京的財富管理應(yīng)該說有這樣一個特點，就是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展拉動了財富管理的提速。我們從以下幾個方面來談一談北京的國際財富管理中心建設(shè)的一些情況。 第一，北京的金融發(fā)展定位高。因為《國務(wù)院關(guān)于全面推進北京市服務(wù)業(yè)擴大開放綜合試點工作方案的批復(fù)》當(dāng)中特別強調(diào)了，要加強北京城市副中心政策集成，這個政策集成不是簡單的把一個副中心的建設(shè)，包括一些服務(wù)業(yè)、消費市場、財富管理、科技，因為北京是四個中心包括科創(chuàng)中心、國際交往中心這些都是我們北京市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容，所以中央的批復(fù)，北京總的發(fā)展規(guī)劃當(dāng)中，我相信市領(lǐng)導(dǎo)都談到了，將來也是圍繞著運河的商務(wù)區(qū)承載中心城區(qū)的商務(wù)功能疏解一個重要的載體。形成以中金融創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高端服務(wù)為重點的綜合功能片區(qū)，應(yīng)該說對我們副中心建設(shè)提出了具體的要求，在此基礎(chǔ)上要進一步擴大京津冀金融服務(wù)的功能和對外服務(wù)功能融合的發(fā)展。 第二，北京金融生態(tài)圈條件應(yīng)該說是比較好。因為大家都知道北京是金融機構(gòu)集中最高的，總部都在這兒，要講總部經(jīng)濟北京市是最具備條件的。從發(fā)展的金融氛圍、集聚效應(yīng)應(yīng)該說是非常明顯的。連接的監(jiān)管機構(gòu)也好、金融機構(gòu)也好、客戶也好、產(chǎn)品也好、信息也好和數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展也好，這個供應(yīng)鏈條是非常完整的。所以我們說北京市的財富管理、金融服務(wù)業(yè)發(fā)展條件應(yīng)該說是在全國最優(yōu)秀的。所以在國家級人力資源產(chǎn)業(yè)園為金融業(yè)發(fā)展提供了人才資源和智力支持。這些條件都是非常好的。 另外五道口金融學(xué)院已經(jīng)決定在這兒要建立一個大的園區(qū)，本人也是五道口金融學(xué)院的理事，也給五道口金融學(xué)院做做廣告，將來我們的招生要進一步擴大，對我們下一步對金融人才的培養(yǎng)也創(chuàng)造了條件。前兩天我們還專門開了五道口金融學(xué)院的理事會，有關(guān)于顧問也好，戰(zhàn)略發(fā)展委員會也好，都詳細研究了下一步的五道口金融學(xué)院服務(wù)于北京的甚至乃至全國的金融人才的培養(yǎng)，都做了一個比較好的規(guī)劃，下一步在園區(qū)建成之后，在這方面我們很多的人才都會出自于五道口金融學(xué)院，五道口金融學(xué)院也有我們金融黃埔之稱，所以在這方面我們要進一步的發(fā)揮五道口金融學(xué)院的作用，來為我們金融業(yè)發(fā)展提供一些高水平的領(lǐng)軍人才。 第三，北京市政府政策支持力度大。有很多具體的優(yōu)惠條件，我在這PPT當(dāng)中我都給大家列了一下，實際上也給咱們副中心建設(shè)，甚至運河商務(wù)區(qū)建設(shè)來做一下宣傳，也希望我們更多的保險機構(gòu)、基金、信托、銀行、機構(gòu)甚至包括我們理財子公司都可以在這設(shè)立一些機構(gòu)，來擴大我們財富管理的影響力，甚至利用我們優(yōu)惠的政策條件來吸納更多的高端人才入駐我們副中心建設(shè)的這樣一個片區(qū)。 我想講第二個問題，財富管理中心的崛起愿景可期。 剛才大家聽了李揚院長的介紹情況，大家總的感覺我們都要有個憂患意識，但是這一次我們講到的主要是有一個新機遇，新機遇我就想講講我們這個愿景怎么樣。大家在首都金融業(yè)發(fā)展推動下，以財富管理集聚區(qū)建設(shè)愿景非常廣闊。 第一個，它可以加快現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，有利打造國際財富管理中心這樣一個地位。 大家知道，我們在開放條件下，我們要建設(shè)財富管理中心，不是簡單的就是為國內(nèi)服務(wù)的，是面向全球的，是國際的財富管理中心。 第二個，這個財富管理中心建設(shè)的各種優(yōu)質(zhì)資源有效配置也是全球化的。可以強化我們金融改革開放創(chuàng)新這些政策先行先試，在我們北京的國際財富管理中心來進行先行先試。 第三個，我們要加快財富管理建設(shè)，我們一定要探索一些財富管理行業(yè)有一些規(guī)范有序的監(jiān)管方式方法。大家剛才聽了李揚院長在談到最后一點特別強調(diào)的監(jiān)管的重要性，現(xiàn)在面臨的金融風(fēng)險是比較多的，非常復(fù)雜，多種要素的，不確定性是一個總體的概括，但是要解決這個問題還是要靠監(jiān)管。全球治理能力，治理也主要是管理風(fēng)險問題，解決不確定性問題。 第四個，有利于培養(yǎng)、培育我們經(jīng)營的合規(guī)和信譽良好資質(zhì)優(yōu)秀的我們商業(yè)銀行的財務(wù)管理的子公司，包括還有保險資產(chǎn)管理公司，還有基金公司、信托機構(gòu)等等，這些都是將來我們財富管理的一些機構(gòu)的承擔(dān)者。 第五個，我們有利于培養(yǎng)規(guī)劃發(fā)展金融科技、保險科技。李院長也提到了這些問題，BUSIS從區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等等這些將來都要在我們這先行先試要發(fā)光發(fā)熱的。特別是我們要利用金融科技、保險科技加上一些投顧也好、銷售也好、評劇機構(gòu)也好都通過我們以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)來體現(xiàn)出來，我們通過人工智能服務(wù)于我們財富管理的能力水平提高，最終將來要推動財富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 我想有下面幾個方面： 第一，金融業(yè)對外開放政策要求我們進一步提高財富管理能力。 這個財富管理不是簡單的就是為了財富管理而推動財富管理的發(fā)展，這是金融業(yè)對外開放的需要。我們要依托于服務(wù)業(yè)擴大開放綜合試點先導(dǎo)區(qū)的建設(shè)，在銀保監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，加強與國外的財富管理、資產(chǎn)管理機構(gòu)的合作，做好國家賦予首都金融政策的試點。這一點，我們銀保監(jiān)會也輸出了一個干部，范文仲同志原來是我們銀監(jiān)會的國際部主任，現(xiàn)在到這兒來當(dāng)金融機構(gòu)的董事長，所以從這個角度上來看，監(jiān)管部門會大力支持我們財富管理。特別是在有一些重點方面，跨境投融資、人民幣、資本項目可兌換等先行先試為專業(yè)機構(gòu)提供更多全球化資產(chǎn)配置的機會。我說這是機遇，這是對外開放所需要的，所以我們要從這個角度來加強財富管理的能力的水平的提高。 第二，金融科技、保險科技賦能財富管理高效運行。 大家知道，我們現(xiàn)在能夠?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)型升級、動能轉(zhuǎn)換靠的就是科技。對我們金融業(yè)要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，金融科技、保險科技應(yīng)該說是一個很重要的抓手。我們要借助于金融科技、保險科技這良好的基礎(chǔ)條件來繼續(xù)推動大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技與財富管理的融合發(fā)展?？萍家欢ㄒ由衔覀冐敻还芾磉@樣一個翅膀，可能提升財富管理服務(wù)的普惠性、可得性、安全感。 第三，高質(zhì)量財富管理發(fā)展要求高水平的營商環(huán)境。 要針對財富管理的機構(gòu)特點，加大對政策創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，在金融監(jiān)管政策措施、金融生態(tài)構(gòu)建、金融對外開放發(fā)展、金融機構(gòu)需求服務(wù)、人才引進激勵等方面探索高水平的政府服務(wù)環(huán)境，增強首都金融環(huán)境吸引力、影響力。講到這一點，我一直有一個擔(dān)憂，現(xiàn)在雖然我們這段時間，三季度我們貨幣政策真正發(fā)揮作用，從宏觀金融這方面效果是非常明顯，140多萬億支持實體發(fā)展經(jīng)濟，M2增長8.4%，但是現(xiàn)在面臨最大的問題，前一段時間進行調(diào)研，也反應(yīng)融資難、融資貴的問題還仍然存在。 究竟是一些什么問題？剛才李揚院長也談到這個問題，說是一個貨幣傳導(dǎo)機制問題？還是一個什么問題？現(xiàn)在有些商業(yè)銀行對貸款面臨著經(jīng)濟下行的壓力情況下，望貸而生危，怕貸款，貸款怕出現(xiàn)一些不良，這些問題始終和金融機構(gòu)之間初衷大家達不到一致，這個的確是一個問題。我們從宏觀的貨幣政策、金融政策做了很多工作，但是還仍然存在著兩方都不能達到一個平衡一致的目標(biāo)。所以我們在下一步高質(zhì)量財富管理發(fā)展這個營商環(huán)境也好、金融服務(wù)也好，我們都要深刻的研究，提高它的精準(zhǔn)性，按照總書記要求差異化、定制性來精準(zhǔn)的金融服務(wù)，這是我們要承擔(dān)的一個重要的任務(wù)。 第三方面內(nèi)容，我想講一下保險資管可承擔(dān)財富管理發(fā)展的重任。 這是給我們保險資管機構(gòu)做一做廣告，做一下保險可以承擔(dān)的工作做一些宣傳。隨著居民收入提高和中等收入群體的擴大，全社會財富管理認知、知識與能力都是日益提升，在經(jīng)過財富管理市場精準(zhǔn)定價，特別是大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)定價。 前一段時間周院長在這兒，我正好在清華金融評論經(jīng)過一段時間思考，我覺得保險定價這一塊大數(shù)據(jù)可以發(fā)揮很大的一些作用。原來我們是靠大數(shù)法則以后靠精準(zhǔn)精算，從這個基礎(chǔ)上從算法、場景到行為到日常消費也好，有機的形成了大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)判斷，大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)定價可能會對將來的財富管理產(chǎn)生非常重要的推動作用，更好的服務(wù)據(jù)財富管理這些消費群體的需要。所以保險作為更高級的財富管理形態(tài)，可能將會被充分的認識、重視以及合理的評價。 從以下四方面我做分析： 第一，保險資產(chǎn)管理能滿足不同層次人群財富管理需求。 現(xiàn)在保險公司經(jīng)過承保端做的業(yè)務(wù)，通過資管公司來管理它的財產(chǎn)，通過資產(chǎn)有效的資金運用來拉動負債端的能力水平的提高，基本上是這樣一種思路。但下一步在這個基礎(chǔ)之上，我們要重點的研究第三方資產(chǎn)管理問題，這是我們下一步要著重研究的一個重點。所以，在這一方面我們可以滿足于不同的層次人群的財富管理的需求。 保險提供的財富規(guī)劃也好、生命規(guī)劃也好、家庭規(guī)劃也好，通過提供需求導(dǎo)向型、顧問式、低成本的風(fēng)險保障產(chǎn)品和財富規(guī)劃服務(wù)，能幫助客戶分析和規(guī)劃其個人或家庭未來。咱們在國內(nèi)，你問一問購買的這些保險甚至通過保險來理財，這個應(yīng)該說空間還是巨大的。像美國基本上是屬于飽和的市場，因為保險的資產(chǎn)管理的財富規(guī)模遠遠大于銀行的管理的規(guī)模，而我們現(xiàn)在是倒過來的，銀行承擔(dān)了很大的資產(chǎn)管理的重任，將來隨著我們財富管理的發(fā)展，將來保險、基金、信托這些都是發(fā)展的目標(biāo)，通過我們提供全面的第三方的財富管理，滿足于不同人群的財富管理的需求。 靈活高效地管理生命周期的風(fēng)險。剛才李院長講的也非常好，說這個周期是好多周期，但是我用的是生命周期的風(fēng)險。大家在不同時期風(fēng)險偏好是不一樣的，比如說在沒有工作之前，在受教育的這個時期他的生命周期是一個什么樣的？工作之后，包括成立家庭之后他的生命周期又是不同，在到了一定的時候，也有了家庭的幾代人要承擔(dān)的，這個是中國的家庭習(xí)慣，可能和西方的家庭習(xí)慣有所不同，因為家庭觀、價值觀有所不同，當(dāng)然大體也差不多，也得需要做一個財務(wù)安排。將來你退休之后、養(yǎng)老還需要養(yǎng)老基金的管理，我本人也在清華五道口擔(dān)任保險養(yǎng)老管理中心的理事長職責(zé)，特別強調(diào)養(yǎng)老金下一步的管理，如何管理？尤其在醫(yī)養(yǎng)結(jié)合這一塊。 要滿足個人財富保值增值需求，防范高資產(chǎn)凈值人群的財務(wù)風(fēng)險。我們現(xiàn)在高資產(chǎn)凈值人群，現(xiàn)在在整個社會人群當(dāng)中的增長幅度是非?？斓?。他們所關(guān)心的只要是有合適的財富產(chǎn)品和服務(wù)，他們都愿意把這些資金拿出來。中國老百姓(68.540, 0.94, 1.39%)現(xiàn)在還有40多萬億接近50萬億的儲蓄存款，這些都是真金白銀的拿出來，對財富管理機構(gòu)來講，我覺得這都是非常廉價的資金成本，所以在這方面我們要做好財富管理，滿足穩(wěn)定收入預(yù)期任務(wù)還是非常繁繁重的。 第二，保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)能夠設(shè)計研發(fā)財富管理產(chǎn)品。 保險資產(chǎn)管理公司是國內(nèi)少有的能夠覆蓋全面的、權(quán)益類投資、固定收益類投資、外匯投資類、產(chǎn)業(yè)投資類、高低風(fēng)險不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域的資產(chǎn)管理機構(gòu)，尤其是固定收益投資能力在國內(nèi)應(yīng)該說保險機構(gòu)是處于領(lǐng)先的地位。我這兒和大家講，在這個債券投資，我們始終是在保險資管機構(gòu)資產(chǎn)機構(gòu)當(dāng)中處于第一位的，大約40%到50%的水平，同時以固定收益為主的投資盈利模式，這也符合了財富管理市場發(fā)展這樣的趨勢。 第三，保險資產(chǎn)管理創(chuàng)新環(huán)境和創(chuàng)新能力有基礎(chǔ)有條件。 近年來保險監(jiān)管部門依照2014年國務(wù)院發(fā)布的《加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)》即“新國十條”的要求，積極穩(wěn)妥地推進保險資金運用改革，陸續(xù)推出了一系列保險投資新政，擴大了保險資金投資渠道，有利于保險投資多元化和投資收益率的提升。這幾年，回顧過去近十年，2008年金融危機之后，2007年我們投資收益7%，現(xiàn)在雖然下到5%以上的水平，但是總體來講還是比較穩(wěn)定的局面。 同時，通過推動設(shè)立創(chuàng)新試驗區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等方式引導(dǎo)保險公司加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，保險創(chuàng)新的環(huán)境日益優(yōu)化，能力不斷提升，為保險業(yè)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力保障。 第四，保險財富管理產(chǎn)品能夠合理降低家庭稅負。 按照中國的《稅法》規(guī)定，壽險產(chǎn)品給付的身故保險金免征受益人的個人收入所得稅，《個人所得稅法》規(guī)定，保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)。隨著稅法和稅收征管制度的不斷完善，預(yù)計未來在養(yǎng)老、健康等領(lǐng)域會有更多的稅收優(yōu)惠政策出臺。 大家知道，今年年初財政部還專門和稅務(wù)部門聯(lián)合出臺了一個政策，把我們原來壽險營銷，壽險傭金免稅額從15%提升到18%，今年壽險業(yè)務(wù)增長非常快，超過了兩位數(shù)的增長，超過20%的增長。這反應(yīng)出社會對于壽險產(chǎn)品、壽險服務(wù)的需求是非常巨大的。同時，大家可以看到養(yǎng)老也好、醫(yī)療也好、健康險也好，增長速度一直是保持著快速增長來解決老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)，還有病有所醫(yī)時收入不減少，健康險可以充足的保障。 所以從這個角度上來講，保險資產(chǎn)管理可為財富管理創(chuàng)造更大的價值。從這個角度上，我們有幾個方面也可以在這方面做一些基本的判斷。 保險財富管理可以創(chuàng)造更大的價值。保險行業(yè)因為允許融入到財富管理的一個浪潮當(dāng)中，它是處于它的功能和它的作用所在的。主要是有以下幾個方面： 第一，確立財富管理戰(zhàn)略地位。 特別是在新一輪保險資管發(fā)展規(guī)劃的過程中，保險財富管理重要地位更加突出。研究財富管理的領(lǐng)域比較優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Φ臅r候，保險資管機構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略可以從它的自身的自然稟賦當(dāng)中確立，可以確立財富管理的地位。特別是現(xiàn)在有一些保險集團以及子公司戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型，可以有一些創(chuàng)新的思維推動轉(zhuǎn)型和經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變。 第二，細分財富管理市場。 保險資管機構(gòu)要加強客戶關(guān)系管理，特別是利用金融科技、保險科技增加客戶的黏性，根據(jù)財富管理的需求、性質(zhì)來進一步的細分市場，建立有效的客戶群和完整的客戶分層的服務(wù)體系。重點我們要突出的客戶需求導(dǎo)向作為一個重點，我們要著重的利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，這些來提高我們財富管理的功能。同時我們還需要加強社會媒體的交流與互動，信息的分享，加快市場需求的響應(yīng)，推出一些優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品提供定向服務(wù)，使得財富管理者能夠享受更優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。 第三，建立多位一體財富管理服務(wù)模式。 在這里我重點強調(diào)要搭建市場化的保險資產(chǎn)的平臺、保險資本的平臺、保險投控的投資平臺等等，這方面都是多渠道滿足客戶財富管理增值需求，同時我們要加強同保險、銀行、基金、信托、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的綜合的財富管理業(yè)務(wù)的平臺。這些都是屬于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)當(dāng)中需要考慮的一些內(nèi)容，為客戶提供跨行業(yè)、跨境的財富管理服務(wù)，構(gòu)建實時和非實時服務(wù)相集合，遠程集約化服務(wù)和鬼面服務(wù)互為補充的保險服務(wù)體系，在這方面我們下一步要進一步改進我們的服務(wù)模式下功夫。 第四，加快保險產(chǎn)品服務(wù)和組織創(chuàng)新。 這一點上我們要重點的要堅持多項平衡的產(chǎn)品的營銷戰(zhàn)略和經(jīng)營戰(zhàn)略。比如說受托產(chǎn)品、第三方理財和綜合性服務(wù)，下一步目標(biāo)要在這方面下功夫。以多方面、組合性的創(chuàng)新來提升保險資產(chǎn)的管理的核心競爭力。 比如說現(xiàn)在我們搞的一些國家的重點項目、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，滿足保險資金、養(yǎng)老資金的投資需求，以及保險資產(chǎn)管理在投資咨詢、投顧服務(wù)還有銷售保險、資產(chǎn)管理服務(wù)以及高端客戶的競爭優(yōu)勢來提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)等等，這些都可以有效發(fā)揮保險資產(chǎn)管理的一些能力和服務(wù)的水平。 第五，要加強財富管理專業(yè)能力建設(shè)。 因為我們保險機構(gòu)可以為保險資金運用和風(fēng)險管控提供這樣一個風(fēng)險管理的優(yōu)勢。保障業(yè)務(wù)合規(guī)開展，既要堅持穩(wěn)健投資理念又要努力提升投資的效益。所以我們要積極的在人才、興業(yè)這方面多做一些規(guī)劃研究，加強財富管理客戶經(jīng)理建設(shè)，建立良好的激勵與考核管理機制，打造一批層次較高、有凝聚力、富有效率和勇于進取的保險財富管理團隊。 我要講的就這么多，最后預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功，謝謝大家！ 主持人：感謝周主席，問一個問題。您一開始的時候還談到了北京以及副中心的一些優(yōu)勢和特點，最后提高更高的價值這里邊，聽起來事實上是比較高屋建瓴，對咱們整個保險資管行業(yè)提的。趁今天這個機會，我就想問一個微觀的問題，對北京、對通州的保險資管行業(yè)，對于副中心您有什么具體的建議？謝謝！ 周延禮：我想有三條建議： 第一，副中心建設(shè)特別是國際財富中心建設(shè)現(xiàn)在規(guī)劃先行，得把制度建設(shè)好，標(biāo)準(zhǔn)程序梳理出來，要進來入駐企業(yè)一看就明白，進來之后能夠操作得好，能夠落到地，能夠享受我們副中心建設(shè)的這些優(yōu)惠政策，這是第一點。 第二，財富中心建設(shè)也要把好質(zhì)量關(guān)。所有來的這些企業(yè)都要看一看，有兩條：第一條能力水平、資本，看它這一條夠不夠，不要引進一些一窩蜂的都進來，魚目混雜到這兒來帶來的不是財富管理水平能力提高而帶來風(fēng)險，這不行。 第三，進來的機構(gòu)要真正的做好財富管理中心的服務(wù)，特別是產(chǎn)品設(shè)計。剛才我講到的我們這個財富管理是面向全球開放條件下的國際財富管理中心建設(shè)，所以大家要有一定的眼光。剛才我為什么提到范文仲同志？范文仲原來是我們國際部的主任，所以他在國外學(xué)習(xí)，又有國際視野又有全球眼光，他搞資產(chǎn)管理的時候他是立足于我們?nèi)虻姆?wù)。我們的這些設(shè)計的產(chǎn)品和服務(wù)，在高水平、全面開放的條件下，現(xiàn)在出臺了很多政策，不管是銀保監(jiān)會也好、證監(jiān)會也好、人民銀行也好都有很多具體的政策。我們怎么樣能夠把產(chǎn)品設(shè)計好？ 另外服務(wù)，服務(wù)關(guān)鍵是人才。五道口在這兒要扎下根來，真正培養(yǎng)領(lǐng)軍式的人物，服務(wù)于我們北京市的國際財富中心建設(shè)，將來我希望我們這些人才能夠為北京市財富中心建設(shè)做出更大的貢獻，抓住機遇。因為我們這一次你設(shè)這個題目設(shè)的很好，抓住新機遇，更多的我們要樹立信心，盡管全球經(jīng)濟錯綜復(fù)雜，這個也沒有關(guān)系，什么時候都沒有好的時候。 文章選自新浪財經(jīng)，2019年10月26日
2019年11月5日 -
胡寧峰：中國消費市場的縣級城市潛力剛剛開始
由全球化智庫（CCG）主辦的2019中國“引進來”與“走出去”論壇暨第六屆中國企業(yè)全球化論壇于2019年11月2日-3日在北京舉辦。京東集團副總裁、戰(zhàn)略投資部負責(zé)人胡寧峰在論壇上發(fā)表以下觀點：
2019年11月5日 -
徐立凡：印度趕超美國？這張全球貢獻率排行榜“信息量”很大
作者：CCG特邀研究員徐立凡 全球經(jīng)濟格局的洗牌跡象已經(jīng)顯現(xiàn)。中國到2024年仍將是對全球經(jīng)濟增長貢獻率最大的國家。而美國則將被印度超過掉到第三位。日本屆時將被俄羅斯超過掉到第9位。 進入2019年的最后一個季度，各國的GDP總量又到了比拼的時候。國際貨幣基金組織(IMF)的分析數(shù)據(jù)顯示，今年全球經(jīng)濟增長貢獻率最高的前20個國家，將在今后5年洗牌。中國到2024年仍將是對全球經(jīng)濟增長貢獻率最大的國家。而美國則將被印度超過掉到第三位。日本屆時將被俄羅斯超過掉到第9位，而今年還在前20強貢獻榜榜單上的西班牙、波蘭、加拿大以及越南，5年后將被土耳其、墨西哥、巴基斯坦和沙特阿拉伯取代。全球經(jīng)濟增長貢獻率，指的是各經(jīng)濟體年GDP增量占全球年經(jīng)濟增長總量之比。說白了，比的就是GDP的全球份額和增長速度的變化。無疑，按照IMF的研究數(shù)據(jù)，5年后，全球經(jīng)濟格局就會出現(xiàn)天翻地覆的變化。中國連續(xù)14年貢獻率居世界第一按照國家統(tǒng)計局公布的今年前三季度GDP增速看，今年中國對世界經(jīng)濟增長的年均貢獻率仍將牢牢占據(jù)第一位。這將是中國連續(xù)14年位居首位。說起來不新鮮，但實際上是努力了近60年的成果。中國對世界經(jīng)濟增長的貢獻，可以分為三個階段。第一個階段是1961年至1978年改革開放前。官方數(shù)據(jù)顯示，中國對全球經(jīng)濟增長的年均貢獻率只有1.1%。當(dāng)時，歐美占比超過55%，對世界經(jīng)濟增長起著領(lǐng)頭羊的作用。第二個階段是1979年至2012年，中國對全球經(jīng)濟增長的年均貢獻率猛增到了15.9%，僅次于美國。從這個階段的2006年開始，中國的單年貢獻率已居世界第一。第三個階段是2013年至2018年。中國對全球經(jīng)濟增長的年均貢獻率達到了28.1%，牢牢占據(jù)首位。今年，中國GDP按美元計將超過全球的16%，逼近美國總量的70%，約等于3個日本和5個印度。這其中還沒有計入也進入前20名的中國香港。經(jīng)濟格局洗牌跡象已經(jīng)顯現(xiàn)中國雖然位次穩(wěn)固，但根據(jù)IMF的數(shù)據(jù)，今年對全球經(jīng)濟增長貢獻率的名次已有變化。前三名是中美印，印度尼西亞以3.9%處在了第4名的位置，超過了日俄德。而在德國之后的其他經(jīng)濟體，貢獻率均為1.4%－1.5%左右。越南因為這兩年承接了較多的加工制造業(yè)，首次闖進了前20。這20個經(jīng)濟體對全球經(jīng)濟增長的貢獻率高達86%，其他經(jīng)濟體加總的貢獻率為14%。仔細看一下這個榜單可以發(fā)現(xiàn)，全球經(jīng)濟格局洗牌的跡象已經(jīng)出現(xiàn)了。一方面，美國雖然仍處于第二位，但貢獻率只有13.8%，而印度是13.5%。預(yù)計今年美國GDP增速為2.4%，而印度雖然近期經(jīng)濟增長勢頭有所衰減，GDP增速仍可達到6.1%。如果兩國增速仍保持這個幅度的“剪刀差”，用不了5年，印度的貢獻率就可超過美國。另一方面，按區(qū)域劃分，除中國和中國香港外，中國周邊的印度、印尼、俄羅斯、巴西、埃及、菲律賓、馬來西亞、泰國、越南也進入了前20名。不僅在數(shù)量上已超過20強中的歐美國家，這些經(jīng)濟體還與中國建有多種形式的合作機制。這些國家，有的屬于金磚國家，有的屬于上合，有的屬于不久將生效的RCEP（區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系）。這是一股維護全球經(jīng)濟一體化的龐大力量。從這個角度說，全球經(jīng)濟格局的洗牌跡象已經(jīng)顯現(xiàn)了。不能只看全球經(jīng)濟增長貢獻率雖然全球經(jīng)濟格局洗牌的趨勢已很明顯，但不能只看全球經(jīng)濟增長貢獻率這一個榜單。從GDP總量講，美國仍然是全球唯一超過20萬億美元的國家，這是需要追趕的目標(biāo)。從人均GDP角度講，中國將跨過的是1萬美元的關(guān)口。即使日本5年后貢獻率掉到第九位，人均GDP仍可超過中國數(shù)倍。此外，雖然發(fā)展中經(jīng)濟體在全球經(jīng)濟總量的占比在不斷上升，但對全球經(jīng)濟秩序的話語權(quán)、規(guī)則制定權(quán)仍不匹配。要繼續(xù)追趕，就得保持優(yōu)勢。中國GDP占全球之比持續(xù)上升，制造業(yè)居功至偉。中國是唯一一個聯(lián)合國制定的工業(yè)門類全都齊備的國家。2007年中國制造業(yè)增加值超過日本，2010年又超過美國，2018年制造業(yè)增加值占全球的27%。中國不能走歐美化實入虛的老路，需要進一步擴大制造業(yè)優(yōu)勢。當(dāng)然，要繼續(xù)追趕，還得彌補短板。這涉及有多少改革紅利能真正釋放出來。釋放越充分，中國在全球經(jīng)濟中的權(quán)重自然也會越高。 ? 文章選自新京報評論，2019年10月24日
2019年10月31日 -
魏建國：明年經(jīng)濟形勢將有好轉(zhuǎn)
專家簡介
2019年10月31日 -
黃劍輝：對外開放國際經(jīng)驗的七點啟示
文章選自新浪財經(jīng)，2019年10月21日
2019年10月31日
