毛振華：互聯(lián)網(wǎng)金融逼迫央行下發(fā)征信牌照
2015年2月12日
新浪財(cái)經(jīng)訊 由《中國(guó)企業(yè)家》雜志社主辦的“2014(第十三屆)中國(guó)企業(yè)領(lǐng)袖年會(huì)”于12月12日-14日在北京舉行。上圖為經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中誠(chéng)信公司董事長(zhǎng)毛振華。毛振華表示，沒有互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我覺得央行也不會(huì)考慮向民間第三方公司發(fā)放牌照，這也是歷史機(jī)遇。
以下為發(fā)言實(shí)錄：
毛振華：我們這個(gè)行當(dāng)是非常古老，我創(chuàng)業(yè)92年，做了22年，有兩個(gè)業(yè)務(wù)，一個(gè)是信用評(píng)級(jí)，這個(gè)做了22年，還有一個(gè)是征信，做了12年。應(yīng)該說互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代給我們很多機(jī)會(huì)，其實(shí)是挑戰(zhàn)，我們從內(nèi)心世界來講對(duì)互聯(lián)網(wǎng)本身還是充滿敬畏。征信業(yè)差不多200年，信用評(píng)級(jí)業(yè)100多年，它的原理沒有變。沒有變的情況下互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我們的沖擊是什么？不僅僅是一個(gè)傳遞方式的問題，也不是簡(jiǎn)單一個(gè)計(jì)算工具的問題，甚至不僅僅是平臺(tái)的問題，可能還影響著你的商業(yè)模式甚至影響你的生存。你像信用評(píng)級(jí)這個(gè)行業(yè)很古老，這兩年發(fā)展很快，最近7、8年我們每年都在20%以上的增長(zhǎng)速度，還是很好的。我前面做了十幾年不掙錢，這幾年掙了一些錢，還可以。
我在看這么多免費(fèi)的東西出來了，信息這么發(fā)達(dá)，在過去信息不對(duì)稱的時(shí)候評(píng)級(jí)公司你有很重要的作用，你成為這個(gè)市場(chǎng)的定價(jià)者。這么充分的信息，評(píng)級(jí)也沒有很多的竅門，那些工具和量化模型，分析方法其實(shí)都是商學(xué)院可以學(xué)得到的。那么多免費(fèi)東西出來之后，你有沒有可能被替代呢。我到美國(guó)訪問一個(gè)數(shù)據(jù)公司，他們做免費(fèi)評(píng)級(jí)，大概情況差不多。這樣的機(jī)構(gòu)多了，一定要花那么多錢買評(píng)級(jí)嗎，我覺得這是挑戰(zhàn)。
另外是征信，這個(gè)業(yè)務(wù)我們做了12年，最近拿到一張個(gè)人企業(yè)征信備案的制造(校對(duì))，我們也在申請(qǐng)個(gè)人征信的制造，我們有信心央行給我們。我們是傳統(tǒng)征信也向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的代表公司，現(xiàn)在做個(gè)人征信公司很多沒有商業(yè)模式，我們今年有5000萬收入的征信公司，還是可以的。但是互聯(lián)網(wǎng)的確不僅對(duì)我們個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)，而且是對(duì)我們行業(yè)的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)都是我們所敬畏的。我覺得在我的知識(shí)面無知的領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后是互聯(lián)網(wǎng)金融要起來了，個(gè)人征信是是中國(guó)很大的缺口，填補(bǔ)這個(gè)缺口就是機(jī)會(huì)，怎么來填補(bǔ)？央行有一個(gè)征信中心，他不能被這個(gè)覆蓋，新出來一批征信公司就能夠覆蓋嗎？如果沒有央行征信中心，我們這一部分的工作又能夠?qū)ξ覀冞@個(gè)市場(chǎng)需求能夠滿足嗎？我覺得這個(gè)對(duì)我們來說都是很大的一個(gè)挑戰(zhàn)。
今天有好幾個(gè)互聯(lián)網(wǎng)公司，我也希望加強(qiáng)合作，我在這個(gè)領(lǐng)域里面是比較長(zhǎng)項(xiàng)的。有可能拿到牌照公司，阿里、騰訊，他們是數(shù)據(jù)公司。我們也很困惑，征信業(yè)來講這是第三方征信，獨(dú)立征信公司你才能向社會(huì)提供公正服務(wù)的公司。我是一個(gè)以交易為目的，以信用來提升自己交易能力的公司，我的信息愿意不愿意提供出來給別的對(duì)手來作為他防范風(fēng)險(xiǎn)的工具？這在邏輯上是不可以的。但是我們可能就會(huì)讓大數(shù)據(jù)公司來產(chǎn)生一批這樣的公司，這樣的話所有產(chǎn)生數(shù)據(jù)的公司都可以辦征信公司，中國(guó)所有商業(yè)銀行，每家每戶大銀行都不得了，一般地方銀行也有幾千萬客戶，保險(xiǎn)公司、電信公司、電力公司還有大的互聯(lián)網(wǎng)公司，特別是壟斷公司都可以來辦。當(dāng)然給我們提供一個(gè)思考的方向，如果這樣的公司也要被少數(shù)產(chǎn)生數(shù)據(jù)公司所壟斷，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融還能發(fā)展嗎，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)體系還能創(chuàng)新嗎？這種自然壟斷導(dǎo)致這種信息壟斷，導(dǎo)致最后體制性的缺憾，會(huì)不會(huì)對(duì)我們互聯(lián)網(wǎng)金融本身產(chǎn)生一個(gè)沖擊呢？在信用信息里面來講，銀聯(lián)是最大數(shù)據(jù)公司。我聽說銀聯(lián)只有信用卡號(hào)碼，沒有名字，他不知道一個(gè)人有多少?gòu)埧?，他知道這個(gè)卡哪個(gè)號(hào)碼在哪花過錢。有一個(gè)可以打通他可以搞得很清楚，因?yàn)檫^去傳統(tǒng)征信領(lǐng)域里面90%的有效信用信息來自于金融部門。又有90%的客戶，真正愿意花錢買客戶也是金融部門，兩個(gè)90%決定了金融部門對(duì)個(gè)人信息的壟斷。
現(xiàn)在我們獨(dú)立第三方依托互聯(lián)網(wǎng)的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，未來會(huì)對(duì)我們傳統(tǒng)的金融體系的征信是什么樣的沖擊，我覺得還要進(jìn)一步討論。包括央行他的數(shù)據(jù)庫不對(duì)其他有信用交易公司開放，我覺得這個(gè)事情還是一個(gè)很大的體制缺憾。目前還沒有看到體制上的安排，我覺得現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我們這些傳統(tǒng)行業(yè)來講是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)機(jī)會(huì)。沒有互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，我覺得央行也不會(huì)考慮向民間第三方公司發(fā)放牌照，這也是歷史機(jī)遇。
