陳東升：新時代的“中國夢”
2014年5月30日人民網(wǎng)重慶3月12日電 20世紀到21世紀最大的轉(zhuǎn)變就是人文關(guān)懷。節(jié)能、環(huán)保、人文關(guān)懷成為21世紀經(jīng)濟、社會發(fā)展的三大潮流，以人文關(guān)懷為主題的新型產(chǎn)業(yè)將成為全球化時代經(jīng)濟發(fā)展的新方向。黨的十八屆三中全會召開，養(yǎng)老和健康這兩大充滿人文關(guān)懷的產(chǎn)業(yè)成為政府關(guān)注的重點，因此，與養(yǎng)老、健康緊密相關(guān)的保險產(chǎn)業(yè)將迎來重要發(fā)展機遇。
我國是全球唯一老年人口過億的國家，截至2013年，我國老年人口數(shù)量已突破2億大關(guān)，老齡化水平達到14.8%，緊迫的養(yǎng)老問題和巨大的養(yǎng)老市場日益得到社會的廣泛關(guān)注。作為商業(yè)保險公司，我們應該在養(yǎng)老方面有更大的作為。
面對中國人口老齡化加速的現(xiàn)實，泰康建設(shè)與保險產(chǎn)品相結(jié)合的現(xiàn)代養(yǎng)老社區(qū)，滿足人們的終極保障需求，體現(xiàn)保險的終極人文關(guān)懷，真正打造“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財、終極關(guān)懷”四位一體的整合老年生命鏈產(chǎn)業(yè)的“大幸福工程”，為客戶提供“從搖籃到天堂”的保障和陪伴，我認為這將是一種世界性的創(chuàng)新。這也符合當今人文關(guān)懷的大發(fā)展潮流，我們不僅僅是在做商業(yè)、做養(yǎng)老社區(qū)，更重要的是讓中國人重新認識生命、尊重生命。
做中國養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)跑者
2007年3月，在一次員工的婚禮上，我突然想到：用連鎖經(jīng)營的模式經(jīng)營養(yǎng)老院，這個想法主要受如家酒店以連鎖經(jīng)營的模式快速發(fā)展的啟發(fā)。不久，我們就在望京社區(qū)開始了自己養(yǎng)老領(lǐng)域的第一次探索，即提供入戶老人護理服務(wù)。但這個試驗很快就放棄了，因為望京是年輕人的社區(qū)，需求不足。
后來，我們又到成熟市場去考察。第一站去了日本，日本屬于老齡化很嚴重的國家，其60歲以上的人口占比約30%，養(yǎng)老市場很發(fā)達。但是，日本的養(yǎng)老院很分散，由很多小的私人老板經(jīng)營，規(guī)模都很小。日本的模式對我吸引力不大，也不適合中國的國情。第二站，就去美國看養(yǎng)老社區(qū)。我對美國的養(yǎng)老社區(qū)印象很深刻，社區(qū)有大型的體育運動中心、大型文化中心、歌劇院和齊全的醫(yī)療康復設(shè)備等，居民有一萬人的規(guī)模，老年人有自己的董事會，是一個活脫脫的開放式社區(qū)養(yǎng)老大學。美國的養(yǎng)老社區(qū)主要是兩類機構(gòu)在做，一類是從房地產(chǎn)開發(fā)轉(zhuǎn)型而來的，另一類就是從慈善機構(gòu)中誕生出來的，并沒有保險公司直接參與，但這些社區(qū)因為資金不充裕，通常會發(fā)債券，而他們發(fā)的債券主要購買者恰恰是保險公司。
泰康的創(chuàng)新就是將美國近20、30年興起的新型開放式養(yǎng)老社區(qū)與人壽保險嫁接起來，這種嫁接是“天配”。保險公司有大量的長期資金，需要尋找有穩(wěn)定回報的投資出路，養(yǎng)老社區(qū)屬于商業(yè)地產(chǎn)，但與寫字樓、零售等商業(yè)地產(chǎn)相比，具有穩(wěn)定的特點，像后兩類經(jīng)營性質(zhì)的商業(yè)地產(chǎn)會隨著經(jīng)濟周期而波動，但養(yǎng)老社區(qū)與經(jīng)濟周期幾乎無關(guān)，而與人口結(jié)構(gòu)變遷相關(guān)，因此，投資養(yǎng)老社區(qū)非常符合保險資金投資的要求：安全、不受經(jīng)濟波動影響、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，但不追求高回報。
總的來說，人壽保險銜接養(yǎng)老社區(qū)，可以歸納為對保險業(yè)的“三個延伸”，即資金運用的延伸、保險產(chǎn)品的延伸和服務(wù)的延伸，因此，人壽保險與養(yǎng)老社區(qū)的結(jié)合是一種跨界創(chuàng)新的商業(yè)模式，而泰康人壽正是這種全新商業(yè)模式的開創(chuàng)者。
實現(xiàn)保險行業(yè)的跨界創(chuàng)新
想清楚這個商業(yè)模式之后，我們就向保監(jiān)會申請保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的試點，保監(jiān)會經(jīng)過約一年時間的論證，在2009年11月批復同意了泰康人壽的申請。2010年3月，中國保險行業(yè)首個養(yǎng)老社區(qū)投資實體——泰康之家正式成立，4月，恰逢泰康人壽董事會在美國召開，我?guī)еc會董事考察了美國養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略得到董事會的高度認同和支持。2011年底，泰康人壽在北京昌平完成購地，籌備了五年的保險嫁接養(yǎng)老社區(qū)的模式才開始真正落地。
2012年4月，養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展又打開了新的篇章，泰康開發(fā)的中國保險業(yè)第一單保險產(chǎn)品和實體養(yǎng)老社區(qū)相銜接的“幸福有約”養(yǎng)老計劃誕生了，自開售以來一直很受市場親睞。經(jīng)過將近7年的探索與發(fā)展，我們的養(yǎng)老社區(qū)團隊已在北京昌平、上海松江、廣州蘿崗、三亞海棠灣等地選址建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，未來將實現(xiàn)全國各地“候鳥式”養(yǎng)老。
對泰康來說，養(yǎng)老社區(qū)是最核心的戰(zhàn)略。未來5-10年，泰康計劃投資700億元人民幣建設(shè)和運營養(yǎng)老社區(qū)， 15個連鎖養(yǎng)老社區(qū)項目將在全國范圍內(nèi)展開，管理規(guī)模將達到5萬張床位。
我一直在強調(diào)，中國正由新興市場國家邁向中等發(fā)達國家，伴隨著而來的是中產(chǎn)人群的崛起，消費時代的到來。我們的養(yǎng)老社區(qū)不僅僅是養(yǎng)老社區(qū)，也不僅僅是“幸福有約”，而是一個集合，我們的產(chǎn)品可以用這四句話概況：活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財、終極關(guān)懷。這四個加起來，賣的是生活，賣的是消費。因而壽險向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的邁進，從縱向看，是應和市場需求和客戶需求的產(chǎn)業(yè)鏈條延伸；從橫向看，又是保險行業(yè)大膽的“跨界”拓展。
作為國內(nèi)首家投資養(yǎng)老社區(qū)的保險企業(yè)，我們將長期持有并運營養(yǎng)老社區(qū)，這一方面符合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特點，同時也與保險公司資金的長期性匹配。保險公司具有大量可長期運用資金，而動輒幾百億的資金非其他行業(yè)的企業(yè)所能應付。包括資金在內(nèi)，泰康做養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)勢還有3個方面，它們分別是：保險產(chǎn)品、銷售體系、客戶儲備。泰康擁有20萬名銷售員工分散在全國各地，以及“4000個網(wǎng)點”和“9000萬累計客戶”，其中只要有3、5萬人符合標準，便能夠為養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品的銷售提供保障，這顯然是個大概率事件，而事實也證明了這一點。
養(yǎng)老社區(qū)不是暴利產(chǎn)業(yè)
很多人問我，泰康的養(yǎng)老地產(chǎn)做得如何？其實我不認為我們在做養(yǎng)老地產(chǎn)。還有人問我，做養(yǎng)老社區(qū)是不是為了賣保險、銷售醫(yī)療險，健康險、護理險，那都是太小的問題。我們的志愿，是要把人壽保險做成關(guān)愛人的生老病死的事業(yè)，把這種事業(yè)變成一種“從搖籃到天堂”的消費模式；在養(yǎng)老社區(qū)上，就是提供老人可以獲得更健康生活的社區(qū)、更健康度過老年生活的消費產(chǎn)品。它不是附屬于泰康人壽一個用來賣保險的平臺，它就是一個獨立的事業(yè)，一個終極人文關(guān)懷的事業(yè)。
所以我們想做養(yǎng)老社區(qū)，不是圈圈地、做做房地產(chǎn)，也不是為了賣保險，而是扎扎實實為了做成養(yǎng)老事業(yè)。
這個東西看起來很好，但是真實做，發(fā)現(xiàn)是個不賺錢的商業(yè)模式，是一個很低回報的商業(yè)模式，是一個很長周期的商業(yè)模式。面對外界的質(zhì)疑，我認為，養(yǎng)老社區(qū)絕對不是暴利產(chǎn)業(yè)，泰康人壽也不會賣地套現(xiàn)。泰康有6000億資產(chǎn)，拿出10%做養(yǎng)老社區(qū)項目，預計養(yǎng)老社區(qū)的平均回報在5%左右。由于盈利周期非常長，預計前十年幾乎是沒有回報的，相當于發(fā)了一個30-50年的國債。
當然，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在充滿機遇的同時，也需要一定的政策扶持，政府應在土地、稅收和費用方面對企業(yè)進行一定的政策傾斜。
目標純正，心無旁騖，做正確的事，時間就是答案。中國正快速步入老齡化社會，通過保險業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)結(jié)合的商業(yè)模式創(chuàng)新來改變老年人的生活，讓保險的終極保障功能和終極人文關(guān)懷屬性得到最大延伸，把保險金融做成一種集大成的“消費品”，這就是我的“中國夢”，也是我愿意為之奮斗一輩子的事業(yè)。
