周延禮：堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展理念 不斷開創(chuàng)保險(xiǎn)業(yè)改革開放新局面
2024年9月27日
周延禮，全球化智庫(kù)（CCG）顧問、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席。
今年是新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)75周年。75年崢嶸歲月，雖然保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)曲折的成長(zhǎng)過程，但在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，持續(xù)不斷地發(fā)展，成就讓世人矚目。一、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷程回顧
1949年10月20日，中央人民政府批準(zhǔn)了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立，中國(guó)人民有了自己保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，并對(duì)官僚資本保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行了接管、改造了私營(yíng)保險(xiǎn)企業(yè)。此后，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司承擔(dān)了國(guó)營(yíng)企業(yè)、縣以上供銷合作社及國(guó)家機(jī)關(guān)財(cái)產(chǎn)和鐵路、輪船、飛機(jī)旅客的強(qiáng)制保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在保障生產(chǎn)，促進(jìn)物資交流，保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)并提高勞動(dòng)人民福利等方面發(fā)揮了重要的作用。
1953年3月，由于種種原因，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在第三次全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上確定了“整理城市業(yè)務(wù)，停辦農(nóng)村業(yè)務(wù)，整頓機(jī)構(gòu)，在鞏固的基礎(chǔ)上穩(wěn)步前進(jìn)”的方針。1953年底，各地也相繼停辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1959年1月，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司召開第七次全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議，貫徹落實(shí)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦的精神，并部署善后清理工作，只保留了部分國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)停頓時(shí)間長(zhǎng)達(dá)約二十年時(shí)間。
黨的十一屆三中全會(huì)后，國(guó)家決定恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也相繼升格為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，各地也逐步恢復(fù)了保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)工作人員逐年配置到位，保險(xiǎn)也煥發(fā)了青春。在國(guó)家對(duì)外開放循序漸進(jìn)思路指導(dǎo)下，人民銀行逐步建立了保險(xiǎn)市場(chǎng)體系和保險(xiǎn)監(jiān)管體系，保險(xiǎn)業(yè)健康快速發(fā)展也上了一個(gè)臺(tái)階。
黨的十八大以來，隨著全面深化改革開放不斷推進(jìn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各方面各領(lǐng)域正在發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變。進(jìn)入新階段，貫徹新發(fā)展理念、堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總要求，為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。
保險(xiǎn)作為我國(guó)金融業(yè)的重要組成部分，自1979年以國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)為標(biāo)志，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開啟了改革開放的新進(jìn)程。在黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)得到快速發(fā)展。經(jīng)過30多年的奮斗，我國(guó)保險(xiǎn)規(guī)模已成為全球第二。市場(chǎng)化、國(guó)際化、專業(yè)化已成為保險(xiǎn)行業(yè)探索的管理模式，在先后經(jīng)歷了對(duì)外開放、全面發(fā)展、深化改革、高水平開放和高質(zhì)量發(fā)展等不同的發(fā)展階段，40多年間我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生翻天覆地的變化。
目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系不斷完善、市場(chǎng)主體不斷增加、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日益豐富、服務(wù)范圍不斷拓寬、整體實(shí)力逐步提高、監(jiān)管能力適應(yīng)性強(qiáng)、健康發(fā)展形成共識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)保障和服務(wù)國(guó)家治理能力現(xiàn)代化的功能進(jìn)一步彰顯，保險(xiǎn)市場(chǎng)開放的水平不斷提升，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。
從我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程看，黨的領(lǐng)導(dǎo)是保險(xiǎn)業(yè)改革開放贏得發(fā)展優(yōu)勢(shì)的密碼，習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義理論是指導(dǎo)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的理論基礎(chǔ)，國(guó)家政策支持是中國(guó)特色保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵。
一是以加快保險(xiǎn)制度建設(shè)為先導(dǎo)。當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)業(yè)的改革創(chuàng)新主要集中在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)章制度陸續(xù)建立開始。1982年《經(jīng)濟(jì)合同法》實(shí)施，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同做了專門規(guī)定，這是新中國(guó)成立后第一部正式與保險(xiǎn)有關(guān)的法律規(guī)定。1983年9月國(guó)務(wù)院頒布了《中華人民共和國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》，這是新中國(guó)成立后第一部調(diào)整保險(xiǎn)合同關(guān)系的專門立法，基本具備了保險(xiǎn)合同法的框架，適應(yīng)了當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要。在規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)監(jiān)管方面，1985年國(guó)務(wù)院頒布了《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，這是第一部專門對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行規(guī)定的行政法規(guī)。
1995年10月，歷史五年起草的《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施，這是新中國(guó)成立以來第一部保險(xiǎn)基本法，將《保險(xiǎn)合同法》和《保險(xiǎn)業(yè)法》合二為一，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入有法可依、依法經(jīng)營(yíng)、依法監(jiān)管的新階段?！侗ｋU(xiǎn)法》頒布后，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定了一系列配套規(guī)章制度，其中2001年前后出臺(tái)了保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估等部門規(guī)章?！侗ｋU(xiǎn)法》確立了產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，各保險(xiǎn)公司開始實(shí)施產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制改革。實(shí)踐證明，分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制改革在促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮了積極作用，也極大地促進(jìn)了人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范和發(fā)展。
二是以保險(xiǎn)實(shí)施對(duì)外開放政策為引領(lǐng)。1992年春，鄧小平同志南巡講話之后，黨中央堅(jiān)持改革開放不動(dòng)搖，探索保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放。1992年9月，國(guó)務(wù)院選定上海作為第一個(gè)保險(xiǎn)對(duì)外開放試點(diǎn)城市，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)探索對(duì)外開放的開始。1992年7月，《上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法》頒布。同年9月28日，當(dāng)時(shí)美國(guó)友邦在上海設(shè)立獨(dú)資壽險(xiǎn)公司，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放步入試點(diǎn)階段。1995年，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放試點(diǎn)城市從上海擴(kuò)大到廣州。2000年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)加入國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)。對(duì)外開放帶來了外資的先進(jìn)管理理念和技術(shù)。其中，友邦保險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷代理制這一全新的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式開始進(jìn)入我國(guó)內(nèi)地，推動(dòng)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷體制改革。同時(shí)，保險(xiǎn)營(yíng)銷模式的創(chuàng)新也推動(dòng)了我國(guó)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，各壽險(xiǎn)公司開發(fā)了一大批針對(duì)個(gè)人需求的壽險(xiǎn)產(chǎn)品和健康險(xiǎn)產(chǎn)品，使壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化， 以生存、健康和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障為主的傳統(tǒng)人身險(xiǎn)快速發(fā)展。
這一時(shí)期，保險(xiǎn)市場(chǎng)初步形成了以國(guó)有公司和股份制公司為主體、政策性公司為補(bǔ)充、中外公司并存、多家公司競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的新格局。
三是以加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管為保障。根據(jù)黨中央的部署，按照銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)監(jiān)管原則，黨中央、國(guó)務(wù)院于1998年11月18日批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，專司保險(xiǎn)監(jiān)管職能，集中管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。從1999年底開始，保監(jiān)會(huì)陸續(xù)在各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，到2001年4月，派出機(jī)構(gòu)設(shè)立到位，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管組織體系開始逐步形成，這標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理體制進(jìn)入了一個(gè)新階段。
四是以深化保險(xiǎn)改革為動(dòng)力。?從2002年到2008年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)體系日臻完善，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，整體實(shí)力有效增強(qiáng)，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面發(fā)揮了積極作用。
2003年中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)監(jiān)管逐步從以市場(chǎng)行為監(jiān)管為主，過渡到市場(chǎng)行為和償付能力監(jiān)管并重。
2004年保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，成立了保險(xiǎn)保障基金，率先在金融業(yè)建立了市場(chǎng)化的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制。保險(xiǎn)保障基金成立后，在沒有動(dòng)用國(guó)家資金的情況下，成功參與化解了有關(guān)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)處置。
2006年保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見》，引入保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管，推動(dòng)形成償付能力、公司治理、市場(chǎng)行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架。三支柱框架的建立，健全了保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，提升了保險(xiǎn)業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的整體能力。
隨著現(xiàn)代保險(xiǎn)功能作用的逐步體現(xiàn)，黨和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的重視日益提升。2006年，國(guó)務(wù)院下發(fā)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展具有里程碑的意義。2004—2006年，連續(xù)三個(gè)中央1號(hào)文件提出要加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，中央財(cái)政于2007年首次對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予財(cái)政補(bǔ)貼和保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)。2006年7月，國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，確立了交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。
這一時(shí)期，現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)體系得到良好培育，新的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相繼設(shè)立，新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從無(wú)到有，初步形成了多種組織形式、多種所有制形式并存，分工比較合理的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。
按照中央要求，監(jiān)管部門積極推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的激勵(lì)約束機(jī)制。保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)金融業(yè)中率先完成改制和上市，探索了國(guó)有金融企業(yè)股份制改革的有效途徑，為金融業(yè)的改制上市積累了經(jīng)驗(yàn)、提供了借鑒。
2003年，中國(guó)人保、中國(guó)人壽和中國(guó)再保險(xiǎn)三家國(guó)有保險(xiǎn)公司全部完成了重組改制，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在香港上市，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司在紐約和香港兩地同步上市。通過體制改革，主要保險(xiǎn)公司開始建立較為規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)架構(gòu)，為建立健全現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度創(chuàng)造了條件。
加入WTO以后，監(jiān)管部門按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，保險(xiǎn)業(yè)循序漸進(jìn)地分步驟、多層次地推進(jìn)對(duì)外開放，現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)已成為開放時(shí)間最早、開放程度最高、開放步伐最快的金融領(lǐng)域。全球主要保險(xiǎn)集團(tuán)都在我國(guó)設(shè)立了經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，產(chǎn)生的“鯰魚效應(yīng)”促進(jìn)了中資保險(xiǎn)公司改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理方式，發(fā)揮本土文化優(yōu)勢(shì)，提升市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。
五是以建立防范風(fēng)險(xiǎn)制度體系為關(guān)鍵。2008年國(guó)際金融危機(jī)后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)吸取國(guó)際金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，借鑒國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)管改革成果，實(shí)時(shí)地推進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管改革。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施了第二代償付能力監(jiān)管制度體系，監(jiān)管的科學(xué)性、有效性進(jìn)一步提升，穩(wěn)妥處置當(dāng)時(shí)市場(chǎng)出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。2016年建成償二代監(jiān)管制度，與美國(guó)RBC（風(fēng)險(xiǎn)資本）監(jiān)管、歐盟償付能力Ⅱ形成了全球三足鼎立的局面。2017年4月以來，修訂完善了《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，強(qiáng)力規(guī)范保險(xiǎn)企業(yè)公司治理。積極穩(wěn)妥地處置突出風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)對(duì)處置重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防線，有效防范化解和處置了一批重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。構(gòu)建全流程風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，推動(dòng)行業(yè)形成全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念。
六是以國(guó)家政策支持為驅(qū)動(dòng)。國(guó)務(wù)院于2006年出臺(tái)了《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》和2014年出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》之后，國(guó)務(wù)院辦公廳于當(dāng)年出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》，于2017年出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》。國(guó)家“十三五”規(guī)劃有18處提到商業(yè)保險(xiǎn)。2019年5月29日，中央深改委召開第八次會(huì)議，審議通過了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》。10月，四部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》。指導(dǎo)意見從頂層設(shè)計(jì)上明確了加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、主要目標(biāo)、保障措施等，是在新的歷史時(shí)期推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革發(fā)展的重要舉措。2020年9月28日，中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司創(chuàng)立。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在強(qiáng)化農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、發(fā)展農(nóng)村金融、鞏固脫貧成果、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化方面發(fā)揮日益重要的作用。
今年8月30日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議研究《推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，充分肯定保險(xiǎn)業(yè)在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面具有重要作用。提出：一要夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展制度基礎(chǔ)，牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)等市場(chǎng)機(jī)制作用，大力提升保險(xiǎn)業(yè)保障能力和服務(wù)水平。二要緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，健全風(fēng)險(xiǎn)防范制度體系。三要培育壯大保險(xiǎn)資金等耐心資本，打通制度障礙，完善考核評(píng)估機(jī)制，為資本市場(chǎng)和科技創(chuàng)新提供穩(wěn)定的長(zhǎng)期投資。
另外，國(guó)務(wù)院及各部委、地方黨政還針對(duì)農(nóng)業(yè)、巨災(zāi)、健康、養(yǎng)老等保險(xiǎn)出臺(tái)了相關(guān)補(bǔ)貼和稅優(yōu)政策，支持保險(xiǎn)業(yè)參與大病保險(xiǎn)等管理運(yùn)作。發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)逐步成為國(guó)家戰(zhàn)略，社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可程度穩(wěn)步提升。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提升。2017年我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)超過日本成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)至今。目前有6家保險(xiǎn)公司進(jìn)入全球500強(qiáng)。我國(guó)已經(jīng)成為全球最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)。
七是以合理配置保險(xiǎn)資源為抓手。推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革，全面對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)，保險(xiǎn)資金以股權(quán)和債權(quán)等形式進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)、重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和資本市場(chǎng)。推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制改革，不斷優(yōu)化價(jià)格形成機(jī)制。推進(jìn)市場(chǎng)體系建設(shè)，主動(dòng)適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求。
八是以持續(xù)深化保險(xiǎn)監(jiān)管體制改革為舉措。2018年3月，中央發(fā)布《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，決定組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，保險(xiǎn)監(jiān)管開始踏上新征程，堅(jiān)持“以人民為中心”監(jiān)管理念，嚴(yán)厲查處各類損害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為。2019年，監(jiān)管部門繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)消費(fèi)者利益的保護(hù)，通過對(duì)消費(fèi)亂象的披露和問責(zé)，全面提升保險(xiǎn)行業(yè)客戶服務(wù)的意識(shí)、標(biāo)準(zhǔn)和能力。2023年3月，黨中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，在原銀保監(jiān)會(huì)基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)管總局，統(tǒng)一監(jiān)管銀行保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。
二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展展望
在金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)中，保險(xiǎn)業(yè)要堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展理念，不斷深化改革和高水平開放，積極發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增進(jìn)民生福祉和社會(huì)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)力。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)最重要的任務(wù)是要切實(shí)做好與保險(xiǎn)相關(guān)的“五篇大文章”，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量保險(xiǎn)服務(wù)。
一要在科技保險(xiǎn)領(lǐng)域加大產(chǎn)品研發(fā)力度，保險(xiǎn)的科技創(chuàng)新賦能保險(xiǎn)客戶，助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。在支持國(guó)家重大科技項(xiàng)目和科技企業(yè)，拓寬科技企業(yè)融資渠道方面，保險(xiǎn)要發(fā)揮耐心資本長(zhǎng)期資金特色優(yōu)勢(shì)，與科技企業(yè)深化戰(zhàn)略合作，為推動(dòng)先進(jìn)技術(shù)和前沿技術(shù)的研發(fā)應(yīng)用提供融資便利。以股權(quán)和債權(quán)投資形式，積極參與粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角城市群、京津冀城市群為重點(diǎn)的重大項(xiàng)目投資，繼續(xù)做好首臺(tái)套制造業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，探索支持科技企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，培育專精特新企業(yè)，助力關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性發(fā)揮保險(xiǎn)保障和融資功能等有效風(fēng)險(xiǎn)解決方案。在產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷推廣、渠道運(yùn)營(yíng)、客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)，要應(yīng)用科技和數(shù)字技術(shù)，探索保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，推動(dòng)新型保險(xiǎn)生態(tài)圈構(gòu)建和商業(yè)模式創(chuàng)新和相關(guān)客戶的協(xié)同發(fā)展。
二要在綠色金融保險(xiǎn)服務(wù)方面，要?jiǎng)?chuàng)新綠色保險(xiǎn)的服務(wù)，助力走好生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展之路。持續(xù)積極發(fā)展綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，構(gòu)建綠色保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)流程，助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。建立健全支持綠色發(fā)展的激勵(lì)約束機(jī)制，豐富完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，創(chuàng)新發(fā)展綠色保險(xiǎn)、綠色投資，為客戶提供綜合化、個(gè)性化的綠色金融解決方案。圍繞30/60碳達(dá)峰碳中和的要求，重點(diǎn)服務(wù)綠色低碳發(fā)展的項(xiàng)目，積極對(duì)接重大綠色優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的投融資需求，支持構(gòu)建清潔低碳安全高效的能源體系，加大對(duì)新能源體系建設(shè)的投資支持。協(xié)助符合條件的企業(yè)發(fā)行綠色債券。在投資決策中融入ESG理念，完善ESG管理體系，優(yōu)化ESG信息披露，以確保合規(guī)并降低風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)綠色治理和可持續(xù)發(fā)展。
三要在普惠保險(xiǎn)服務(wù)方面，堅(jiān)持精準(zhǔn)施策提質(zhì)增效，努力提升普惠保險(xiǎn)服務(wù)的社會(huì)效果。以提高效率、降低成本、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，為民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)和鄉(xiāng)村全面振興等領(lǐng)域注入金融活力。積極發(fā)展普惠金融服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)的金融支持，優(yōu)化居民財(cái)富管理產(chǎn)品服務(wù)體系，并深度服務(wù)農(nóng)民的糧食生產(chǎn)、種業(yè)安全和鄉(xiāng)村全面振興。致力于豐富普惠產(chǎn)品供給，面向新市民、老年人、農(nóng)民等群體，探索提供適當(dāng)、有效的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)體系，加大普惠保險(xiǎn)研發(fā)的力度，為滿足人民健康保障需求提供多層次、多元化、廣覆蓋的保險(xiǎn)保障，持續(xù)為構(gòu)建民生保障網(wǎng)做好保險(xiǎn)服務(wù)這一環(huán)。
四要在養(yǎng)老金融養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，積極服務(wù)國(guó)家老齡化發(fā)展戰(zhàn)略，深耕銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，助力“老有所養(yǎng)”“老有所依”“老有所樂”。積極拓展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，專注于長(zhǎng)期護(hù)理等產(chǎn)品的研發(fā)，以滿足老年客戶的需求，助力“老有所養(yǎng)”。探索養(yǎng)老和護(hù)理保障產(chǎn)品的升級(jí)，豐富產(chǎn)品供給，加快發(fā)展健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，打造開放生態(tài)、數(shù)智服務(wù)“一站式”個(gè)人養(yǎng)老金融保險(xiǎn)綜合平臺(tái)。聚焦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局與專業(yè)化運(yùn)營(yíng)，建設(shè)為老年人服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，以公益助老舉措關(guān)愛老年群體，為改善養(yǎng)老現(xiàn)狀，提供綜合解決方案，構(gòu)建多層次、多支柱的養(yǎng)老服務(wù)體系。
五要在數(shù)字金融數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展方面，保險(xiǎn)公司要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展要求加快數(shù)字化改造進(jìn)程，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階。加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)，完善數(shù)字金融發(fā)展規(guī)劃。加強(qiáng)數(shù)字能力建設(shè)，推動(dòng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，應(yīng)用人工智能技術(shù)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)各要素、各環(huán)節(jié)、各場(chǎng)景進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)，提高工作質(zhì)效，提升數(shù)字化運(yùn)轉(zhuǎn)水平。完善數(shù)據(jù)治理體系，設(shè)立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提升經(jīng)營(yíng)鏈條數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)安全防護(hù)能力。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的開發(fā)應(yīng)用，分析客戶數(shù)據(jù)和行為習(xí)慣，深入理解客戶需求，提升精準(zhǔn)營(yíng)銷和精細(xì)服務(wù)能力，為保險(xiǎn)服務(wù)提供新動(dòng)力。
六要加強(qiáng)保險(xiǎn)文化建設(shè)，積極培育中國(guó)特色保險(xiǎn)文化，共同守好中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的根和魂。溯源來看，誠(chéng)實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)，都是中華民族在長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中凝聚而成的道德觀、義利觀、經(jīng)營(yíng)觀、創(chuàng)新觀、治理觀的思想精髓，這些觀念與現(xiàn)代金融治理高度契合。在金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)進(jìn)程中，不僅需要進(jìn)一步鞏固提高保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模的硬實(shí)力，還需要加快建設(shè)保險(xiǎn)文化軟實(shí)力。信用文化是一個(gè)國(guó)家、一個(gè)民族的靈魂。在推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)過程中，離不開信用文化的滋養(yǎng)浸潤(rùn)，保險(xiǎn)活動(dòng)是具有社會(huì)屬性的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，中國(guó)特色保險(xiǎn)務(wù)必要體現(xiàn)的信用文化。傳承中國(guó)特色保險(xiǎn)文化，堅(jiān)持以信用為核心，履行保險(xiǎn)的社會(huì)責(zé)任，廉潔從業(yè)作為保險(xiǎn)職業(yè)精神，踐行保險(xiǎn)的人民性和專業(yè)性的統(tǒng)一，把人民保險(xiǎn)為人民、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為行業(yè)經(jīng)營(yíng)宗旨。
七要加強(qiáng)新時(shí)期保險(xiǎn)的人才隊(duì)伍建設(shè)，研究與中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展相適應(yīng)的保險(xiǎn)人才數(shù)量。?加強(qiáng)科技保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、數(shù)字保險(xiǎn)、人工智能技術(shù)、國(guó)際再保險(xiǎn)人才隊(duì)伍建設(shè)和人才結(jié)構(gòu)問題的研究，加強(qiáng)國(guó)際國(guó)內(nèi)人才的交流機(jī)制建設(shè)，形成結(jié)構(gòu)合理適應(yīng)未來保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的人才隊(duì)伍，滿足未來保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)的需要。既要培養(yǎng)保險(xiǎn)精英人才，更要培養(yǎng)數(shù)量眾多的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作的專業(yè)人才。
新中國(guó)新保險(xiǎn)給我們留下深刻印象，教訓(xùn)要汲取、經(jīng)驗(yàn)要總結(jié)。總的來看，改革開放保險(xiǎn)業(yè)四十多年的經(jīng)驗(yàn)，是解決行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵一招。因此，我們要堅(jiān)定不移持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的改革開放。進(jìn)入新時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)要始終堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，走中國(guó)特色金融發(fā)展道路，以人民為中心。堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展的理念，不斷開拓保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新局面，對(duì)于建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)具有重要指導(dǎo)意義，要發(fā)揚(yáng)光大。新時(shí)代、新征程，建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)時(shí)不我待，我們要不忘初心，不辱使命，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路，以史為鑒、勇?lián)厝巍?chuàng)新發(fā)展，譜寫金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的保險(xiǎn)新篇章。
文章選自新華財(cái)經(jīng)，2024年9月27日
